söndag 31 januari 2010

Att få en bättre sparränta

Sparräntan på ett vanligt bankkonto är inte mycket att hurra för nu för tiden. En sparränta på mindre än 0,1% är inte ovanligt även på så kallade sparkonton. På lönekontot är det oftast lägre än så. Om man som vi, har ett större belopp i “på banken”, främst ämnad som buffert, så blir man inte så lycklig när man får årsbeskedet. Därför satte jag mig ner tidigare i veckan för att se vad det fanns för möjligheter att få en bättre sparränta.

Mindre banker erbjuder ofta en bättre räntan än vad de traditionella storbankerna gör. Till exempel Bluestep och Sveadirekt har flera sparkonton som ger en bra bit över 2% i ränta. Båda dessa företag erbjuder lån till personer som i normala fall skulle ha svårt att få lån hos “den vanliga banken”. Den ökade risken betalas då med en högre utlåningsränta. En diskussion hur moraliskt riktigt det är att stödja denna verksamhet finns. Läs mer hos bloggaren Stockman. Det är upp till var och en att bestämma hur man står här.

Genom att låsa pengarna på kortare eller längre tid så får man möjligheten att få bättre ränta på pengarna. Ju längre tid, desto bättre ränta.

Det hela slutade med att jag band en del av vårt buffertsparande i 3 månader i vår vanliga bank. Med endast några knapptryckningar så fick jag en ränta som var 5 gånger högre. Fortfarande en låg ränta i mitt tycke, men bättre än vad vi började med.

Lite tips om vad jag funderade på vid mitt val:

  • Bind inte pengarna på för lång tid då räntan, och då även sparräntan, kan stiga framöver. Binder du då till en för låg ränta kan du göra en dålig affär.
  • Bind inte hela din buffert utan bara en del du verkligen kan vara utan under bindningstiden. Utrymme för oförutsedda utgifter ska finnas. Kylskåp kan gå sönder och du kan ha otur och krocka med bilen.
  • Se till att det går att få tag på pengarna även om du binder för en längre tid. Detta är oftast förknippat med avgifter men det är bra att möjligheten finns om det verkligen kniper.
  • Kontrollera att kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin.
  • Har man sin buffert ordnad så kan det bästa alternativet vara att göra en extra amortering på sitt bostadslån.

Jämför olika alternativ för ditt sparande hos Compricer. En bra början.

tisdag 26 januari 2010

Amorteringar och lån

SEBs Gunilla Nyström har stuckit ut hakan och menar att det finns ingen anledning att amortera och bli skuldfri. Jag vet inte om jag ska skratta eller gråta när jag läser DIs artikel.

Som tur är så har några visa bloggare svar på tal:

Jag suckar och håller oss till våra mål för 2010.

söndag 24 januari 2010

Söndagsbetraktelser 24/1

Så var då årets fattigaste helg över. Själv så har jag då inte märkt något särskilt. Helgen har upptagits av arbete på källarprojektet samt toppades nu i eftermiddag med ett pass på längdskidor. Vintern är härlig i år! Dessutom är alla räkningarna upplagda för betalning och årets första lön finns på kontot imorgon! Toppen!

Börsen har under veckan inte gått något vidare. Sedan årsskiftet så ligger jag nu på –1% men eftersom jag inte har så mycket pengar på börsen just nu så tar jag det med ro. Tror att man bör ta det försiktigt med börsen ett tag till framöver. E24 skriver om hur de olika statliga stöd som har lindrat krisen förr eller senare ska dras tillbaka. Först då får vi se om ekonomin är tillräckligt stadig för att stå på egna ben. Gissar på att det blir en skakig resa framöver.

Jag har väl rätt så klart för mig vilken sida jag har tänkt att rösta på i höst men jag är inte särskilt mycket för politik. Tänkte göra ett undantag ikväll och titta på årets första tv-sända debatt mellan Reinfeldt och Sahlin. Tror nämligen att det kan bli underhållande.

Ha en bra vecka!

onsdag 20 januari 2010

Full fart framåt?

Det går bra för Sverige, i alla fall om man frågar Anders Borg. "Sverige kan ha klarat sig bäst ur den ekonomiska krisen och få den högsta tillväxten i hela Västeuropa 2010" sa Anders Borg eligt länkad artikel från E24.
Nordea och Swedbank är inne på samma spår och tror att BNP kommer få en större ökning än tidigare prognoser. Det troliga är då att riksbanken kommer att höja styrräntan tidigare än sin prognos vilket gör att jag tror vårt val att binda räntan är helt rätt.
Hur facit blir kan man endast veta efteråt.
Hur tänker ni andra när det gäller era lån och bindningstider?

söndag 17 januari 2010

Premieavgift hos SPP

 
Det är synd att man måste bli förbannad innan man får det bättre.

Jag började ett privat pensionssparande för många år sedan och på den tiden var jag inte speciellt intresserad av ekonomi och jag brydde mig inte speciellt vad jag valde för något. Valet föll på Generationsfonder från SPP som i mitt tycke då verkade vettigt. Jag har allt sedan jag började spara månadssparat i sammanhanget ett ganska så litet belopp. Då jag inte kommer upp till gränsen på 12.000 per år så får jag varje år när det börjar närma sig årsskifte, en påminnelse av SPP om att jag har utrymme att spara mer. Detta brukar jag göra om jag har pengar över.

Samma sak hände förra året och jag fick för någon vecka sedan en bekräftelse av att jag hade gjort min extraersättning. Det som fick mig att hicka till var den avgift som SPP hade tagit ut. En så kallad premieavgift på 3,5%! Genom ett mail till SPP fick jag bekräftat att man inte tog ut någon insättningsavgift men då en premieavgift istället. Vad är skillnaden undrade jag, något som jag inte fick något acceptabelt svar på. Bägge tas ju ut vid insättning på kontot. Jag tog telefonkontakt med SPP och började ställa frågor om vad jag hade för möjligheter att avsluta mitt sparande samt eventuellt flytta det till någon annan.  Först då fick jag ett motbud på premieavgiften. Utan problem kunde de tänka sig att sänka denna till 1%. Usch och fy! Varför ska man behöva vara en gnällig kund för att få det man från början har rätt till?!

Jag har för närvarande accepterat denna sänkning och väljer att ligga kvar hos SPP. Jag kommer att fortsätta se över mitt pensionssparande och se om det finns bättre alternativ. Det som grämer mig mest är att jag under alla de år jag har pensionsparat har betalat denna avgift. Även om jag inte har haft något stort sparande så blir det ändå en hel del pengar av det, pengar som jag har fått arbeta ihop. Pengar som jag absolut inte vill ge bort någon annan utan att få något tillbaka.

Hur gör ni andra med ert privata pensionssparande?

Foto ovan från: http://www.flickr.com/photos/akermark/

Jordbävningen på Haiti

Katastrofen på Haiti har väl knappast undgått någon. Nu är det hög tid att hjälpa till. Själv satte jag över en summa  pengar idag.

Röda Korset: SMS:a AKUT till 72 900 och skänk 50 kronor (debiteras på din telefonräkning) eller sätt in valfritt belopp på plusgiro 90 08 00-4 eller bankgiro 900-8004. Märk talongen ”Haiti”. Eller via din internetbank via denna länk.

Läkare utan gränser: SMS:a LIV till 72 990 och skänk 50 kronor (debiteras på din telefonräkning) eller sätt in valfritt belopp på plusgiro 90 06 03-2 eller bankgiro 900-60 32. Märk talongen ”Akutinsatser”. Eller online via denna länk.

Rädda barnen: Sätt över pengar direkt via din internetbank eller kontokort via denna länk.

Unicef: Sätt över pengar direkt via din internetbank eller kontokort via denna länk.

Andra bloggar om: ,

onsdag 13 januari 2010

GTD – Få saker gjorda

Jag har just läst ut David Allens bok “Få det gjort!” med undertexten “svart bälte i vardagseffektivitet”. Metoden är mer känd som GTD eller “Getting things done”.

Boken fokuserar på personlig effektivitet och resultat. Genom att systematiskt gå igenom allt man har på gång, lovat andra, lovat sig själv, vill göra och föra upp och sortera detta i listor så innebär det att man slipper gå runt och tänka på allt man borde komma ihåg och fokusera på det man egentligen borde göra och detta mer effektivt än annars.

Första delen av boken beskriver grunderna som GTD bygger på:

Samla – Sammanställ allt som du måste göra: meddelanden att besvara, artiklar att läsa, projekt att
genomföra, idéer att förverkliga mm. Detta kallas systemets “inkorg”.

Processa – Gå igenom allt du har samlat enligt ovan och besluta vad du nästa åtgärd är för respektive punkt. Här ska en strikt arbetsordning följas:

  • Börja från början.
  • Hantera ett objekt i taget.
  • Lägg aldrig något tillbaka i "inkorgen"
  • Om ett objekt kräver åtgärder:
    • Gör det med en gång (om det tar mindre än två minuter)
    • Delegat uppgiften
    • Skjuta upp uppgiften
  • Om ett objekt inte kräver åtgärder:
    • Spara som referens
    • Kasta bort den
    • Spara den för eventuella senare åtgärder

Organisera – Ordna uppgifter och projekt i listor för att inte behöva hålla allt i huvudet.

Granska – Gå igenom listorna regelbundet och fånga upp sådant som behöver åtgärdas. Prioritera det som är i störts behov att uppmärksamhet och som kan genomföras där du befinner dig (kontoret, i bilen etc.)

Genomför – Utföra de uppgifter i den ordning du har prioriterat dem.

Andra delen av boken går mer igenom hur du gör detta i praktiken vilket ibland kändes segt och lite överflödigt. Del 1 var helt klart den mest läsvärda enligt mitt tycke.

Jag tycker boken innehåller vissa saker som man absolut kan ta till sig och använda men jag tycker nog att det blir lite många listor om man ska följa det slaviskt. Jag har provat detta nu några veckor och den största vinsten för mig var faktiskt att verkligen göra saker med en gång istället för att skjuta upp dem. Dessutom får man med hjälp av listorna möjlighet att “kryssa av” sådant man har gjort och får då ett kvitto på att arbetet faktiskt går framåt vilket i sin tur ger motivation.

Uppdatering 2010-10-28: Jag kompletterar detta med Pomodoro-tekniken ibland när det är segt med motivationen.

söndag 10 januari 2010

Söndagsbetraktelser 10/1

Det har varit kalt under veckan som gått. Nu har det bytts ut mot en temperatur strax under nollan men med en ordentlig blåst istället. Effekten som krävs för att värma huset är nog densamma nu som när det var –15 under helgen skulle jag tro. Nu blev det aldrig någon elbrist som en del befarade men det var nog inte så långt borta. Då är det skönt med en egen kamin som det går att elda i. Där behövs ingen ström och det var delvis därför vi satte in den för 4 år sedan, när Gudrun hade varit på besök. Elpriset på Nord Pool steg kraftigt under fredagen men då vi numera har fjärrvärme så blir vår påverkan minimal. Jag tänker ändå se över vårt elavtal till våren och troligtvis välja ett bundet avtal. Nu sitter vi med ett rörligt avtal vilket enligt E24 skulle vara det billigaste men helt fel enligt Cornucopia? som hävdar att man alltid ska ha bundet elpris.

Helgen har inneburit en hel del TV-tittande, helt emot Per Pennings visa råd att man bör göra någonting mer nyttigt istället. Helt rätt, men svårt just denna helg då avslutningen på Tour de Ski hölls. Alldeles för spännande för att kunna låta bli att titta. Efter Vasaloppet är det nog det jag ser fram emot mest att se under året.  

Mitt webb-projekt går sakta framåt. Sitter fortfarande i Joomla och försöker få det som jag vill ha det. Svårt men kul!

Jag känner en viss oro över utvecklingen i länder som Island, Grekland, USA, Irland och nu senast England. Man undrar ju vart det är på väg. Tyvärr inget man kan påverka själv utan det gäller att på bästa sätt se om sitt eget hus.

Till sist det positiva denna vecka. Det ljusnar ute! Jag tycker det har blivit märkbart ljusare om mornarna men framförallt om kvällarna. Jag har till och med fått ställa om lite olika “timerar” jag har på både inne och utomhus belysning.

fredag 8 januari 2010

Funderar på att binda räntan

Vi har vårt bolån uppdelar i två delar. En del till rörlig ränta (3 månader) och en del som är till bunden ränta. Den bundna delen löper ut senare i år. Vi har föredragit att ha det så här, en del rörligt och en del bundet. Jag funderar nu på att binda det rörliga lånet nu för att sedan låta den bundna delen bli rörligt när det löper ut. Detta därför att jag tror att reporäntan kommer att stiga fortare än vad Riksbanken säger och därför borde det gå att få ett förmånligare lån nu än senare i år.

Det kommer att innebära att vi kommer att ha hela vårt lån bundet under några månader.

I och med denna ändring av lånen kommer vi även att göra en extra amortering, en bit på vägen för målen 2010.

Läs också: Amortera för glatta livet

Uppdatering: Om den andra delen av huslånet ska ha rörlig eller fast ränta.

Andra bloggar om: , , , ,

tisdag 5 januari 2010

Ny layout

Tröttnade (igen!) på layouten på bloggen. Hoppas att jag har hittat rätt denna gång. Bli inte förvånad om sidan ser lite lustig ut de närmsta dagarna. Då det säkert kommer att krävas en del mindre justeringar.

Efter miljonen - Sen då?

Att ha målet att bli miljonär, eller berätta hur man blir miljonär och vägen dit är ett vanligt tema bland ekonomibloggar. Målet är ofta tydligt, att uppnå en miljon innan en viss ålder eller tidpunkt. Det jag ofta funderar på är, sen då? Efter miljonen, när miljonen finns på bank-kontot. Vad är målet då? Vad ska miljonen användas till?

Eller ska den inte användas till något? Bara ligga på banken som en extra trygghet? Grundplåt till miljon nummer två?

Du som har som mål att uppnå en miljon. Berätta!

söndag 3 januari 2010

Söndagsbetraktelser

Termometern visar –12 grader ute. Kallt! Mätaren för fjärrvärmen tickar på flitigt i källaren. Eventuellt ska det bli ännu kallare senare i veckan. Som det är nu så är det kanske tur att det fortfarande är ledigt i flera industrier och att då energianvändningen är relativt låg. Spotpriset på Nord Pool toppade den 18:e december på otroliga 14,58 SEK/kWh. Det lär vi nog inte igen de närmaste dagarna eftersom det nu är fler kärnkraftverk i drift men röster höjs om den fria konkurrensen på elmarknaden verkligen fungerar.

Håll koll på Sveriges effektsituation på denna sidan hos Svenska kraftnät.

I dag var sista lediga dagen av jul och nyårsledigheten. Jag fick kommentaren, av en äldre släkting som numera är pensionär, “Det blir väl jobbigt att gå tillbaka till arbetet nu efter ledigheten!?”. Jag tycker inte det. Jag hade givetvis gärna stannat hemma ett tag till men jag ser faktiskt fram emot att jobba igen. Jag tycker om mitt jobb. Men visst, frågar någon mig imorgon bitti när det är dags att lämna värmen i sängen så kan det bli ett annat svar!

Under min ledighet har jag lagt några dagar på mitt kära källarprojekt. Segt och tungt men känns bättre när jag tänker på de slantar vi sparar genom att göra en del av arbetet själv.

Mitt webb-projekt har stött på lite patrull. Har försökt att arbeta med Joomla för att få till en vettig lösning men det kommer att krävas mycket tid för att sätta sig in i de detaljer som krävs för att jag ska få det som jag vill. Låg prioriterat för tillfället.

Andra bloggar om: , , ,

lördag 2 januari 2010

Avstämning 2009

2009 var året då vi varken hade mål med vårt sparande eller lånande. Det fick bli lite som det blev. Och det blev faktiskt ganska så bra, eller mycket bra till och med.

Tillgångar minus skulder
Ökade med otroliga 140.000. Inte alls illa! En del beroende på den allmänna börsuppgången men det mesta pga arbete och sparande. Återhållsamhet när det gäller onödiga utgifter är ledstjärnan. Samtidigt hade denna post kunnat se mycket bättre om vi inte hade gjort ett bilinköp under året. Bilar är oavsett hur man räknar bland de sämsta affärer man kan tänka sig. Samtidigt så sålde vi vår gamla bil till ett betydligt högre pris än vad jag trodde vi skulle få för den. Ibland “lönar” det sig att vara pessimistisk.

Vi har varit sparsamma, men inte snåla utan unnat oss saker och aktiviteter där vi har kunnat umgås hela familjen. Det tycker jag är värt mycket!

Belåningsgrad hus
Som givetvis är en delmängd av posten ovan. Gick från 81,7% till 77,9%. Målet för 2010 är att få ner den till 72%. Kommer bli otroligt tufft men kommer, om det lyckas, att kännas väldigt bra. Att minska beroendet av hur räntan utvecklar sig är ett prioriterat mål.

Skuldkvot
Skuldkvoten är inte ett mål i sig men en “rolig” indikator på hur vi ligger till. Minskade från 195% till 186%. Om ovanstående gällande belåningsgrad slår in kommer vi hamna runt 170% när året är slut. Detta utan att ta med eventuella löneökningar under 2010 i beräkningen.

Målen för 2010 ligger framför oss och när det gäller buffert och huslånet kommer det som sagt bli tufft men fullt möjligt. Jag kommer att vid varje månadsavstämning att redovisa hur vi ligger till i förhållande till målen.

fredag 1 januari 2010

Månadsavstämning December

Nytt år och nya mål.

December, en månad med många utgifter, både när det gäller julklappar, mat och resor. Därför känner jag mig mycket nöjd med resultatet. 

Tillgångar minus skulder: +16000
Belåningsgrad hus: 77,9%
Skuldkvot: 186%

Återkommer med en sammanställning av året 2010.

LinkWithin

Related Posts with Thumbnails