Uppföljning ekonomiska mål 2011

Gott nytt år på er!

Jag är några dagar efter med uppföljningen av de ekonomiska mål för 2011 som jag satte upp i slutet av 2010.

Buffertsparande
Mål: öka med 25% i räntesparande.
Utfall: ökat med 26% vilket överträffade målet. Tyvärr så har mina placeringar på börsen inte gått så bra, men det totala sparandet har ändå ökat.

Avkastning på aktie och fondinnehav
Mål: avkastning på mer än 10%
Utfall: –8% jämfört med OMX30 som föll med 16%. Fallet begränsades av att jag sålde av en del av aktieinnehavet under juli och har legat till största delen likvid sedan dess.

Pensionssparande
Mål: Att ta tag i pensionssparandet.
Utfall: Har ett konto hos Avanza för ändamålet. Här har jag köpt en del fonder och aktier som ska ses som långsiktiga investeringar. +6% under året.

Belåningsgrad bostad
Mål: Inga extraamorteringar men renovering och tillbyggnad
Utfall: Belåningsgraden ligger nu (högt räknat) på 69%. Vi har under året inte utfört den tillbyggnad som jag hade tänkt mig tidigare. Löpande underhåll mm. är givetvis utfört.

Jag har märkt att det blir mycket enklare och tydligare om man sätter upp sådana här mål för sig själv. Det fungerar som en vägvisare och en sporre för sig själv. Jag filar nu på målen för 2012 och återkommer i ärendet.

Andra bloggar om: 2012, mål, aktier, fonder, ekonomi

Årsavstämning 2010

2010 var året då amortering och sparande låg i fokus. Buffertsparandet uppnåddes (till och med något över målet!) vilket känns skönt. Belåningsgraden på vår bostad uppnåddes (nästan). Målet var 72% och vi hamnade på 72,6% vilket åtminstone är väldigt nära.

Så långt allt gott!

Det som förvånar mig lite när jag tittar igenom siffrorna är att posten eget kapital endast har ökat med drygt 50’ under året jämfört med 140’ för året innan. Jag har letat efter en förklaring men har inte kommit ända fram.

1. Vi har lagt mycket pengar på vår bostad under året men knappast de 90’ som är skillnaden mellan åren. 
2. Vi har nu två “dyra” bilar jämfört med en “dyr” och en “billig” för större delen av förra året. Mer bensin, mer värdeminskning, mer reparationer bidrar.
3. Fler semestrar. Vi har under sommaren åkt runt med vår husvagn som vanligt men vi har utöver det kostat på oss 4 stycken semestrar till de svenska fjällen och till storstäder. Mer än tidigare år.

Ovanstående är nog till största delen förklaringen till varför siffrorna ser ut som de gör men jag tycker ändå det “saknas” pengar. Kan det vara så att jag helt enkelt har blivit mer frikostig med pengar och vad de används på. 2009 minns jag som ett år där vi verkligen hade koll på kostnaderna och vägde varje inköp om det verkligen var nödvändigt. Jag tror det är en del av det bättre resultatet för 2009. Jag vill dit igen! Det kan vara en bra ide att damma av den gamla kassaboken (i excel!) för att hålla koll på utgifterna. 

De ekonomiska målen för 2011 ligger framför oss. Spännande och motiverande.

Avstämning 2009

2009 var året då vi varken hade mål med vårt sparande eller lånande. Det fick bli lite som det blev. Och det blev faktiskt ganska så bra, eller mycket bra till och med.

Tillgångar minus skulder
Ökade med otroliga 140.000. Inte alls illa! En del beroende på den allmänna börsuppgången men det mesta pga arbete och sparande. Återhållsamhet när det gäller onödiga utgifter är ledstjärnan. Samtidigt hade denna post kunnat se mycket bättre om vi inte hade gjort ett bilinköp under året. Bilar är oavsett hur man räknar bland de sämsta affärer man kan tänka sig. Samtidigt så sålde vi vår gamla bil till ett betydligt högre pris än vad jag trodde vi skulle få för den. Ibland “lönar” det sig att vara pessimistisk.

Vi har varit sparsamma, men inte snåla utan unnat oss saker och aktiviteter där vi har kunnat umgås hela familjen. Det tycker jag är värt mycket!

Belåningsgrad hus
Som givetvis är en delmängd av posten ovan. Gick från 81,7% till 77,9%. Målet för 2010 är att få ner den till 72%. Kommer bli otroligt tufft men kommer, om det lyckas, att kännas väldigt bra. Att minska beroendet av hur räntan utvecklar sig är ett prioriterat mål.

Skuldkvot
Skuldkvoten är inte ett mål i sig men en “rolig” indikator på hur vi ligger till. Minskade från 195% till 186%. Om ovanstående gällande belåningsgrad slår in kommer vi hamna runt 170% när året är slut. Detta utan att ta med eventuella löneökningar under 2010 i beräkningen.

Målen för 2010 ligger framför oss och när det gäller buffert och huslånet kommer det som sagt bli tufft men fullt möjligt. Jag kommer att vid varje månadsavstämning att redovisa hur vi ligger till i förhållande till målen.

Andra bloggar om: 2009, årsavstämning, belåningsgrad, skuldkvot