Fula trix för snabblån

Jag skrev för någon dag sedan om den utökade konsumentkreditlagen. Företagen som sysslar med sk. snabblån ligger inte på latsidan och försöker hela tiden hitta på nya kreativa lösningar för att låna ut pengar till personer som egentligen inte har råd att låna för då borde de istället vända sig till den “vanliga banken”.

Konsumentverket undersöker nu om vissa av dessa företag hittar på nya produkter i syfte att kringgå den nya lagen.

Det handlar nu om företaget Carcash som erbjuder lån om man äger en personbil. Denna används då som säkerhet till lånet där den effektiva räntan på ett lån på 25 000 är 179,59%. Nu har jag inte helt koll på vad det är för effektiv ränta som gäller för “vanliga” snabblån men detta verkar ju väl saftigt om man nu har en säkerhet till lånet. Pantbanksföreningen polisanmäler nu Carcash eftersom företaget inte har tillstånd att bedriva pantverksamhet, något som Carcash givetvis inte tycker att man gör. Länsstyrelsen ska nu utreda om det är fråga om pantverksamhet eller inte.

Det andra företaget som är på tapeten är företaget Folkia som har en tjänst kallad Folkgirot som erbjuder sina kunder att “pausa” max 5 räkningar på max 5000 kr i 3 till 6 veckor. Här är den effektiva räntan för en pausad räkning på 1000 kr 675% för nya kunder som nämligen får rabatt. Befintliga kunder har en effektiv ränta på 1951%.

Den utökade konsumentkreditlagen är bra, men så länge som det finns en efterfrågan efter snabba pengar utan för mycket frågor kommer denna typ av verksamhet bara fortgå och hitta nya vägar. Fler som sitter illa till borde istället erbjudas snabbare hjälp med bla skuldsanering – det är något som regeringen borde arbeta för.

Källor:

• Carcash och Folkias hemsidor (som jag inte har lust att länka till)
• Privata affärer
• Eskilstuna kuriren

Utökad konsumentkreditlag

Sedan årsskiftet så utökas konsumentkreditlagen gällande “snabblån” (tex. sms-lån) och andra krediter.

Den nya konsumentkreditlagen innebär bland annat:

• Möjlighet att ångra lånet inom 14 dagar
• Kreditprövning ska göras
• Den effektiva räntan ska anges, alltså räntan och alla kostnader för ett lån. Tidigare gällde inte detta för kortare lån än tre månader.

Enligt en gammal artikel hos DN så hamnar vart 10:e SMS-lån hos kronofogden vilket talar sitt tydliga språk för att en ordentlig kreditprövning vid varje fall är nödvändig. Fler och fler hamnar också hos kronofogden där säkert SMS-lånen är en del till detta.

Allt detta låter ju bra för oss konsumenter. Det borde bli lättare att stå emot säljare som erbjuder krediter där man lätt hakar på och köper en dyrare vara än vad man först hade tänkt sig. De enda som inte är glada är väl företagen som erbjuder den här typen av krediter. Producenterna för lyxfällan kanske också sörjer något.

Uppdatering 2011-01-05: Läs även Fula trix för snabblån

Amorteringar och lån

SEBs Gunilla Nyström har stuckit ut hakan och menar att det finns ingen anledning att amortera och bli skuldfri. Jag vet inte om jag ska skratta eller gråta när jag läser DIs artikel.

Som tur är så har några visa bloggare svar på tal:

• Stockman - bland det bästa inlägget jag har läst
• Cornucopia? - Menar att artikeln är ren lögn
• Hur jag blev rik

Jag suckar och håller oss till våra mål för 2010.

Full fart framåt?

Det går bra för Sverige, i alla fall om man frågar Anders Borg. "Sverige kan ha klarat sig bäst ur den ekonomiska krisen och få den högsta tillväxten i hela Västeuropa 2010" sa Anders Borg eligt länkad artikel från E24.
Nordea och Swedbank är inne på samma spår och tror att BNP kommer få en större ökning än tidigare prognoser. Det troliga är då att riksbanken kommer att höja styrräntan tidigare än sin prognos vilket gör att jag tror vårt val att binda räntan är helt rätt.
Hur facit blir kan man endast veta efteråt.
Hur tänker ni andra när det gäller era lån och bindningstider?

Amortera för glatta livet

Rubriken är lånad från en artikel från E24 tidigare i veckan. Jag fann först rubriken lite skrattretande, men ämnet är ytterst allvarligt. Amortera på huslånet för att minska risken när räntan går upp. Frågan är hur stor påverkan några tusen i månaden har på ett fler-miljoners lån. Kanske skulle man inte lånat så mycket från början? Även finansinspektionen aktualiserade detta i veckan och tyckte att bankerna ska ta sitt ansvar vilket Diversifierad påpekade för ett bra tag sedan. Enligt DN så är den genomsnittliga återbetalningstiden för ett villalån i Sverige 64 år. Jag räknade på vår sits och vi kommer i den takt vi amorterar nu vara skuldfria innan pensioneringen vilket jag ser som ett absolut minimum. I utlandet är det tydligen betydligt vanligare med kortare återbetalningstider.

Räntan kommer att stiga till mer normala nivåer (kanske mer än det?) och det blir givetvis de med de högsta lånen och rörlig ränta som kommer att märka detta mest. Men även vi, med relativt lågt lån, kommer att märka av det. Risken finns att många inte kommer att klara av räntetrycket och tvingas till att sälja. Då utbudet ökar sjunker priserna på hus vilket kan leda till att man tvingas sälja till under inköpspris men ett restlån kvar utan att äga något. Ingen sits man vill hamna i.

Vi amorterat strax över 2000 per månad på vårt hus-lån. Ett bra alternativ om man har pengar över i dagens läge tycker jag. Jämför den ränta du har på huslånet och den ränta du får på sparkontot. Alternativet finns ju att spara pengarna i fonder eller aktier och då få en större utdelning men det är ju som bekant inte en garanterad vinst utan det kan lika gärna gå åt andra hållet. Det bästa är ju givetvis om man har pengar över till båda alternativen. Vårt mål är att relativt snabbt komma ner på en belåningsgrad på 60% vilket borde vara tillräckligt i vilken bubbla som helst att undvika att hamna i situationen ovan.

Andra bloggar om: bolån, amortering, hus, ränta, skuler, lån

Hur ligger ni till med skuldkvoten?

Läste för några dagar sedan att hushållens skuldkvot ökar i rasande takt. Den närmar sig ca 170%.
Skuldkvoten är skulder genom disponibel inkomst.

Jag räknade lite på hur vår situation ser ut och vi hamnade på 188% om jag dividerar våra totala skulder med en uppskattad genomsnittlig inkomst. Jag antar att 170% är ett medel av samtliga hushåll och att många då ligger betydligt “värre till” än vad vi gör.
Samtidigt kan jag konstatera att vår skuldkvot har sjunkit med 3%-enheter de senaste 6 månaderna och med nästa 10%-enheter det senaste året. Det är bara att gneta på!

Uppdatering 2009-12-01: Jag redovisar nu vår skuldkvot i månadsavstämningarna.

Andra bloggar om: skulder, skuldkvot, privatekonomi